September 20, 2025

目录 資金洗浄防止法規の強化と事業リスクの高まりを背景に、クライアント・デューデリジェンス（委托方による顧客資格・リスク確認）は企業リスク管理の核心プロセスとなっています。例えば、金融機関が融資顧客の信用力を審査する場合、製造企業がサプライヤーの経営安定性を確認する場合、クロスボーダー取引で顧客の法的資格を検証する場合など、顧客の身份情報、財務状況、コンプライアンス記録、株式構造など多维度のデータを「穿透式」に確認する必要があります。 2024 年改訂の『資金洗浄防止法』では、顧客識別（KYC）が「全面的なデューデリジェンス義務」に昇格し、監督処分事例の約 4 割が「顧客デューデリジェンス義務不履行」によるものです。しかし、伝統的なプロセスでは 3 大課題が突出しています：①顧客データが業務部門、リスク管理部門、コンプライアンス部門に分散し「データシロ」を形成し、手動統合に数週間を要する；②顧客の身分証明書、銀行口座番号などの機微情報がメール送信で漏洩しやすい；③顧客の複雑な株式構造や関連企業関係を手動で追跡できず、潜在的なリスクを見逃す；④コンプライアンス記録が分散し、監査時の举证に時間を要する。これに対し、バーチャルデータルーム クライアント・デューデリジェンスプロセスは、専門的なバーチャルデータルーム（VDR）を通じて顧客データ安全協働プラットフォームを構築し、多源データ統合、動的リスク確認、コンプライアンス管理を全プロセスに統合することで、上記課題を一括解決します。多くのバーチャルデータルーム案の中で、bestCoffer バーチャルデータルームはクライアント・デューデリジェンスに向けた差別化メリットが突出しています：①顧客データの国外流出防止に対応し、国内の適合ノード（北京、上海など）または GDPR に適合する海外ノードを選択可能で、クロスボーダー顧客のデューデリジェンスニーズに応え；②AI 機能を KYC シナリオに深度適合させ、例えば AI による受益者所有権者自動識別、AI による関連関係図分析、AI による機微情報自動化（顧客の銀行口座、身分証番号の遮蔽）；③資金洗浄防止専用機能を内蔵し、顧客リスク等級自動分類、コンプライアンスチェックリスト自動提示を実現。bestCoffer バーチャルデータルームを活用することで、クライアント・デューデリジェンスの周期を 40% 短縮し、リスク識別正確率を 50% 向上させ、機微情報漏洩リスクを 90% 低減できます。逆に、一般的なクラウドストレージや Excel で管理する場合、顧客リスクの見逃しによる取引損失や、監督処分による百万円級の罰金に至る可能性があります。 bestCoffer バーチャルデータルーム：クライアント・デューデリジェンスのコアユーザーニーズに応える バーチャルデータルーム クライアント・デューデリジェンスプロセスを実効あらしめるには、異なる役割のコアニーズに的確に応える必要があります。bestCoffer バーチャルデータルームは 3 種類のコアユーザーに向けて、カスタマイズされたソリューションを提供します。 1. リスク管理チーム リスク管理チームのコアニーズは「顧客リスクの穿透式確認＋動的評価」で、「顧客の株式構造複雑化による受益者追跡難、関連企業リスクの見逃し」が主な課題です。bestCoffer バーチャルデータルームの機能はこれらを直接解決： 「受益者所有権者識別モジュール」を内蔵し、AI アルゴリズムにより多層株式構造を自動解析し、実質的な支配者を迅速に特定。例えば「株式代持」「クロスホールディング」などの隠れたリスクポイントを発見し、資金洗浄防止法の「受益者穿透確認」要求を満たし； 「顧客リスクプロファイルレポート」を生成し、財務データ、信用記録、訴訟情報など多维度の指標を統合し、高リスク項目（例：過去の債務不履行記録、異常な取引パターン）を自動マーク。リスク等級を動的に調整可能； 「関連関係図分析」をサポートし、顧客名を入力するだけで関連企業、実質支配者の関連ネットワークを可視化表示。「空会社の入れ子構造」による監督回避行為を識別するのを支援。 2. コンプライアンス・法務チーム コンプライアンスチームのコアニーズは「機微情報保護＋コンプライアンス举证」で、特に顧客の個人情報漏洩とデューデリジェンスプロセスの記録保全を重視します。bestCoffer バーチャルデータルームのセキュリティ能力はこのニーズに的確に応え： AI による機微情報化機能は、顧客文書中の身分証番号、銀行口座、連絡先など 47 種類以上の機微データを自動識別し、一括して機微情報化（例：具体的な番号を「*」で置き換え）。同時に確認に必要な非機微情報（例：顧客の事業内容）を保持し、安全と効率を両立； 全プロセス操作監査記録を保持し、すべてのユーザーによる顧客データの閲覧、修正、ダウンロード行為を記録。監査レポートは PDF 形式でエクスポート可能で、監督検査時のコンプライアンス举证材料として直接使用； 「資金洗浄防止法規更新ライブラリ」を内蔵し、顧客デーデリジェンスのコンプライアンスポイント（例：高リスク顧客の強化確認頻度）を自動提示。『資金洗浄防止法』『金融機関顧客識別办法』などの最新要求に準拠することを保証。 […]